先锋视界2026年04月07日 14:20消息，沪农商行创新积分+信用+金融模式助力乡村善治。
作为扎根本地77年的金融机构，上海农商银行正以普惠金融为笔，在青浦区白鹤镇探索“小积分撬动大治理”的乡村振兴新路径。面对乡村治理中资源不足、激励机制不健全等现实问题，该行创新推出“积分信用金融”模式，将抽象的乡村治理转化为可量化的金融资产，使无形的信用真正成为村民手中的“硬通货”。截至2025年末，上海农商银行已为白鹤镇20余个村的逾1.1万户村民建立电子积分档案；依托积分与信用的转化机制，已为全市8个行政村落地整村授信金融服务方案，累计授信金额达2亿元。 这一实践不仅体现了金融机构在乡村振兴中的主动作为，也展现了信用体系与基层治理深度融合的潜力。通过将社会治理成果转化为金融资源，既激发了村民参与乡村建设的积极性，也为金融支持乡村振兴提供了新的思路和可行路径。这种“以信促治、以治促贷”的模式，具有较强的推广价值和示范意义。
惠民有感让“文明新风”兑出“真金白银”
“多亏了积分制，让我这个‘老农民’也能凭信用贷到钱，解了燃眉之急！”家住白鹤镇曙光村的张伯伯，言语间满是感激。去年年底，张伯伯的儿子即将结婚，急需购置一辆家用车，但手头资金一时周转不开。正当他发愁之际，村委工作人员告诉他：由于他在人居环境整治、邻里和睦、志愿服务等方面的出色表现，积分排名全村前列，已被上海农商银行评定为“信用户”，无需任何抵押担保，即可通过“助农e贷”获得信用贷款支持。在银行工作人员的指导下，他通过手机银行提交了申请，一笔15万元的贷款便顺利到账。“没想到平时扫扫马路、参与村里活动攒下的积分，关键时刻能变成真金白银！”张伯伯的感慨，道出了众多受益村民的心声。 这一案例体现了基层治理与金融服务的深度融合。通过建立积分制度，不仅激发了村民参与公共事务的积极性，也为他们提供了实实在在的金融支持。这种以信用为基础的普惠金融模式，有效缓解了农村地区融资难的问题，尤其对普通农户而言，是一种切实可行的帮扶方式。随着乡村振兴战略的推进，类似的创新机制值得进一步推广和优化，让更多“张伯伯”享受到政策带来的实惠。
这并非个例。白鹤镇将积分制全面运用于乡村治理，上海农商银行充分发挥信息管理优势，搭建乡村治理积分管理系统，将原本纸质记录的积分制工作升级为线上操作，实现积分评定、核销兑换的全流程可追溯，并为1.1万余户村民建立“一户一档”的电子积分档案。依托该系统，上海农商银行将村民在乡村治理中的积分表现作为评定“信用户”的核心指标，实现“无感授信”。凡被评定为“信用户”的村民，均可享受包含专属信贷额度与利率优惠、开心豆权益兑换、理财收益提升、心家园服务等二十条“积分制金融服务方案”。截至目前，仅白鹤镇一个乡镇就新增1万余户“信用户”，村民授信资金用于农业生产、生活消费、子女教育等多元化需求。信用不再是抽象的概念，而是实实在在的金融资源，真正实现了让守信者得实惠、有德者有得。
助产有力让“企业信用”变成“发展活水”
个人信用可以变现，企业信用同样能创造价值。在重固镇徐姚村，上海JLD公司正是这一理念的生动体现。作为一家专注于乡村基础设施和小型工程建设的本土企业，JLD公司始终坚持绿色施工与规范管理，将可持续发展理念融入每一个项目之中。除了主动对历史项目地块开展环保治理外，公司还积极吸纳周边30余名村民就业，参与村内公益修缮工作。同时，在村企共建的“积分评价体系”中，JLD公司因在安全生产、诚信履约、带动就业等方面表现优异，被村委推荐为上海农商银行的“高积分企业”。 JLD公司的做法不仅体现了企业的社会责任感，也展示了信用体系建设在基层治理中的实际成效。通过将企业信用与金融资源有效对接，既提升了企业的市场竞争力，也为乡村振兴注入了新的动能。这种以信用促发展的模式，值得更多企业借鉴与推广。
2025年，国家推进农村集体经营性建设用地入市试点工作，JLD公司计划承接徐姚村的一块集体建设用地，用于打造微景观特色主题园。然而，项目前期投入大、资金需求紧迫，传统融资渠道门槛高、审批流程长。正当企业负责人感到困惑时，村委向上海农商银行递交了“高积分企业”推荐函。上海农商银行迅速启动绿色审批通道，结合企业的积分情况和项目发展潜力，为其定制了2000万元固定资产贷款，利率比市场水平低约20%。
“没想到我们平时注重环保、带动就业这些软实力，关键时刻真能换来银行的硬支持！”JLD公司负责人感慨道。这笔资金不仅保障了主题园项目的顺利落地，预计每年为村集体增收超百万元，更带动周边建材供应、运输等上下游产业，为乡村文旅注入新活力。
从个人的“助农e贷”到企业的专属融资方案，从支持单一项目到赋能整体发展模式，上海农商银行正不断优化金融资源配置，将更多金融资源向信用良好的乡村主体倾斜，为乡村振兴持续注入动力。截至目前，该行已累计为约20户乡村企业提供信用变现服务，覆盖现代农业、乡村旅游、绿色加工等多个领域，累计授信金额达到2亿元。 我认为，上海农商银行在金融服务乡村振兴方面的探索具有积极意义。通过精准对接不同主体的需求，不仅提升了金融服务的覆盖面和可及性，也有效激发了乡村经济的内生动力。这种从点到面、由个体到产业的金融支持模式，有助于构建更加可持续的乡村发展生态。未来，随着政策支持和市场机制的不断完善，此类金融创新有望进一步释放农村发展的潜力。
暖心有为在“心家园”里厚植“文明乡风”
金融赋能不止于信贷，更在于有温度的服务。上海农商银行“心家园”公益服务站在白鹤镇曙光村、杜村村设立站点，志愿者定期在此组织金融知识讲座、防赌反诈宣传、老年大学特色课程等活动，为村民提供丰富的精神文化滋养，目前已成为村民们争相“打卡”的热门地。
值得一提的是，积分排名靠前的家庭可优先享受“心家园”文化教育、健康服务等专属权益，让积分从单纯的“物质回报”延伸为有温度的“精神滋养”，进一步激发了村民参与基层治理的内生动力。这种将“心家园”公益服务与乡村治理积分有机融合的做法，不仅丰富了村民的精神文化生活，更将积分制的激励效应从物质层面延伸到了精神层面，让守德善行在乡村蔚然成风。
从“无感授信”的个人信用变现，到“整村授信”的产业扶持，上海农商银行正以“积分+信用+金融”为纽带，深度参与乡村治理。未来，上海农商银行将继续秉持“普惠金融助力百姓美好生活”的使命，依托市农村集体“三资”管理平台及“银农直连”接入运用，为集体经济组织提供线上资金监管、财务智能分析等数字化服务。同时，持续深化金融科技与乡村治理的融合，将白鹤经验复制推广至更广阔的区域，让金融活水不仅灌溉田间地头的产业，更滋养文明乡风、良好家风、淳朴民风，为书写中国式现代化上海篇章贡献源源不断的金融动能。
